Programas y opciones de alivio de la deuda

Hay muchas opciones cuando se trata de abordar sus problemas de deuda. ILN cree que ofrece mejores alternativas que el Asesoramiento de Crédito al Consumidor, la Bancarrota o los Préstamos de Consolidación de Deuda. A continuación se presentan resúmenes de las diversas alternativas disponibles para que usted pueda tomar una decisión informada y bien educada basada en su propia situación individual.

Suponiendo que usted es capaz de hacer todos los pagos mensuales del programa, ILN puede ofrecer Programas de Resolución de Deuda que pueden ayudarle a resolver su deuda en tan sólo 24-48 meses sin tener que pagar ninguna cuota hasta que se produzca una resolución exitosa de una deuda. Si usted está experimentando una dificultad financiera o personal que le impide pagar sus facturas, las cinco opciones de alivio de la deuda más generalmente aceptadas que tiene son:

1. Quiebra.
   Aunque la quiebra es una vía legítima para salir de deudas, puede afectar negativamente a su crédito hasta 10 años y puede ser una experiencia emocionalmente muy desagradable. No debe considerar la quiebra como una simple "solución rápida" a todos sus problemas financieros, sino más bien como una de las muchas soluciones disponibles dada su situación individual. A partir de octubre de 2005, la legislación del Congreso hizo más difícil y onerosa la declaración de quiebra. Una bancarrota del Capítulo 13 podría resultar en pagos mensuales más altos y puede durar más tiempo que un programa alternativo de resolución de deudas. Si tiene preguntas sobre la quiebra o la está considerando como una opción, le aconsejamos que hable directamente con un abogado experto en quiebras autorizado en su estado.

2. Consumer Credit Counseling (CCC).
   Un programa de asesoramiento crediticio al consumidor es un método de alivio de la deuda para quienes no pueden hacer frente a los pagos mínimos y atraviesan dificultades financieras. Sin embargo, los programas de CCC pueden tardar hasta 6 años o más en completarse y su deuda no se reduce en comparación con un programa de resolución de deudas. Es posible que siga teniendo que devolver el 100% de la deuda más los intereses. Además, si incumple un solo pago mensual, podría ser expulsado del programa.

   Los Servicios de Asesoramiento Crediticio al Consumidor tienen, por término medio, tasas muy elevadas de cancelación de clientes, lo que no es un buen augurio para el éxito de su programa de gestión de deudas. (véase más abajo para obtener más información sobre los CCC). Dicho esto, un programa de CCC puede ser una opción viable para aquellos con menos de $ 10.000 en deuda no garantizada, son capaces de permitirse mayores obligaciones de pago mensual, y están bien disciplinados para permanecer en el programa.

3. Préstamo de consolidación de deudas.
   Esta opción puede funcionar desde el punto de vista financiero si tiene al menos una calificación crediticia por encima de la media o buena y un considerable capital en su vivienda. Si tiene un saldo de deuda muy grande y se ha retrasado en un solo pago mensual, es probable que su crédito se vea afectado.

   Además, con esta opción, usted no reduce ni liquida su deuda a un importe inferior al saldo original; sólo la transforma de deuda no garantizada en deuda garantizada. Si bien un préstamo de consolidación de deudas junto con un programa de resolución de deudas ofrece una solución muy poderosa, recuerde que la consolidación de deudas por sí sola no reduce ni liquida su deuda; solo la traslada de un lugar a otro.

4. Continuar con los pagos mínimos mensuales a las compañías de tarjetas de crédito.
   Muchas personas luchan por hacer sus pagos mínimos mensuales y esta opción podría tomar más de 30 años para pagar la deuda que debe, cuesta miles de dólares sólo en intereses, y podría requerir que usted devuelva potencialmente más de tres veces lo que ahora debe en estos saldos.

   Esta puede ser la forma menos oportuna, más costosa y económicamente más desventajosa de salir de su deuda no garantizada (para más información, véase más abajo). Mantener saldos elevados en sus tarjetas de crédito puede afectar negativamente a su crédito y podría dificultar la obtención de cualquier otro tipo de préstamo.

5. EL PROGRAMA DE RESOLUCIÓN DE DEUDAS
   La resolución de deudas es un método agresivo que permite a los clientes que realizan todos los pagos mensuales del programa saldar su deuda por menos de los saldos originales adeudados en tan sólo 24-48 meses. Los programas de resolución de deudas están hechos a medida para proporcionarle un solo pago mensual bajo del programa. Creemos que esta opción podría ser una de las maneras más rápidas para que usted pueda resolver su deuda sin garantía mientras trabajamos duro para minimizar su carga de estrés.

   Algunos programas ofrecidos por Impact Leadership Network se basan en el rendimiento, lo que significa que no recibimos ninguna cuota hasta que se haya alcanzado un acuerdo. Sin embargo, si usted está inscrito en uno de los programas de liquidación de deudas basado en abogados, entonces Impact Leadership Network puede recibir honorarios antes de cualquier acuerdo que se obtiene con un acreedor.

   Impact Leadership Network ofrece programas que cobran comisiones como porcentaje de los ahorros o como porcentaje total de los saldos de deuda inscritos. Independientemente del programa en el que se inscriba, puede esperar que las comisiones totales del programa oscilen entre el 20% y el 24% del importe de la deuda inscrita en el momento en que complete el programa.

   Si usted está considerando todas sus opciones de alivio de la deuda, y quiere salir de la deuda, complete nuestra cotización fácil y sin complicaciones para ver si un programa de liquidación de deudas es la mejor opción para usted.

Préstamo de consolidación de deudas

Para ser aprobado, usted debe tener la capacidad de pagar un préstamo hipotecario más grande y también tienen una calificación crediticia aceptable. Incluso si reúne los requisitos, sin una liquidación de deudas combinada, es probable que su situación empeore. En lugar de ayudarle a reducir su deuda a través de la liquidación de deudas, un préstamo de consolidación puede aumentar la carga de su deuda. He aquí algunos datos más que quizá desee conocer sobre los préstamos de consolidación de deudas:

• Debe reunir los requisitos necesarios, lo que puede resultar difícil dadas las recientes reformas hipotecarias.

• Requiere ser propietario de una vivienda con un patrimonio considerable

• Los gastos de cierre suelen ser obligatorios o estar incluidos en el tipo de interés.

• El impago puede hacerle perder su casa

• Devolverías todo el saldo de tus tarjetas de crédito, más los intereses

• La amortización puede ser de 10 a 30 años o más, dependiendo del saldo de la deuda, el tipo de préstamo y su capacidad de pago.

• Está pagando deudas no garantizadas en favor de una nueva deuda garantizada

• El préstamo de consolidación de deudas reduce el capital disponible en su propiedad para uso futuro

Siga pagando el mínimo o no pague nada

• Podría pagar casi el 50% del saldo original a su acreedor sólo en costes por intereses durante los primeros 36 meses. Es posible que el capital apenas se vea afectado.

• Si el tipo de interés de su tarjeta de crédito es del 25% o superior, puede que le resulte casi imposible saldar su deuda realizando los pagos mínimos.

• Con un tipo de interés elevado en las tarjetas de crédito, lo más probable es que tarde más de 20 años en liberarse de sus deudas, y eso si sus saldos no aumentan.

• Hasta que no salde las deudas con saldos elevados, su capacidad para que le concedan créditos será sustancialmente más difícil.

Si ya ha dejado de realizar pagos a sus tarjetas de crédito u otros acreedores, está afectando negativamente a su calificación crediticia sin reducir, liquidar o gestionar su deuda con éxito.

Para ver si usted califica para la liquidación de deudas, por favor llene nuestro formulario de cotización de ahorro de 30 segundos para una consulta gratuita, sin costo ni obligación.