Reinversión 401K / IRA: Simplificar la jubilación
Una forma de optimizar su jubilación
Si actualmente tiene un empleo y se prepara para la jubilación, se encuentra entre los 55 millones de trabajadores estadounidenses que tienen una cuenta de jubilación 401(k). Los planes como el 401(k) permiten a las empresas, a los empleados, o a ambos, realizar periódicamente aportaciones con impuestos diferidos, y también ofrecen cierta libertad en cuanto a cómo invertir esos fondos.
Una transferencia consiste en trasladar fondos de un plan de jubilación a otro, por ejemplo, de un plan 401(k) a una cuenta IRA tradicional o Roth IRA. Las distribuciones por reinversión se comunican al IRS y pueden estar sujetas a retención del impuesto federal sobre la renta.
Según los últimos datos disponibles, los planes 401(k) representan aproximadamente el 20% del total de activos para la jubilación en Estados Unidos. Para poner esta cifra en perspectiva, equivale a toda la producción económica anual de Japón, la tercera economía más grande del mundo.
No se deje dinero
Tanto si cambia de trabajo como si se prepara para la jubilación, es posible que se encuentre entre los que tienen un plan 401(k) y no saben qué hacer con él. Además, si eres de la generación del baby boom (nacidos entre 1946 y 1964), te encuentras entre los 10.000 trabajadores que se jubilan cada día.
12,5 millones de personas con un plan de jubilación de aportaciones definidas, como un 401(k), se dejan dinero cada año tras cambiar de trabajo o jubilarse, según el Retirement Clearinghouse.
¿Por qué debería reinvertir mi plan 401(k)?
El trabajador estadounidense medio cambia de trabajo entre 10 y 15 veces a lo largo de su vida, lo que significa que es muy probable que se pierda o se deje atrás una cuenta 401(k). Según la Asociación Nacional de Administradores de Propiedad No Reclamada (NAUPA), hay miles de millones de dólares en cuentas de jubilación no reclamadas, incluidos antiguos planes 401(k).
Ahora es el momento de explorar qué opción de reinversión es la mejor para usted y cómo afectará a su estilo de vida en la jubilación.
Comprender las prórrogas
Para la mayoría de la gente, una cuenta 401(k) es una forma fácil de hacer crecer sus ahorros para la jubilación con el mínimo esfuerzo. Usted decide qué porcentaje de su salario quiere aportar en cada período de pago -hasta ciertos límites anuales- y ve cómo gana intereses con el tiempo.
Pero, ¿qué ocurre con su plan 401(k) cuando se jubila? ¿Y si cambia de trabajo? Durante nuestra conversación Money Discovery, le ayudaremos a determinar si reinvertir su 401(k) es la decisión correcta y le guiaremos a lo largo del proceso. Una vez que hayamos identificado la mejor estrategia, podrá centrarse en lo más importante, sabiendo que sus ahorros para la jubilación están seguros.
